एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक ने ‘जीरो फॉरेक्स मार्जिन’ रेमिटेंस की शुरुआत की

AU स्मॉल फाइनेंस बैंक (AU SFB), भारत का सबसे बड़ा स्मॉल फाइनेंस बैंक और एक दशक से अधिक समय में रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया से यूनिवर्सल बैंक में परिवर्तन के लिए इन–प्रिंसिपल मंज़ूरी पाने वाला पहला संस्थान, ने अंतरराष्ट्रीय फंड ट्रांसफर में छिपे शुल्कों को खत्म करने के उद्देश्य से एक ग्राहक–केंद्रित फॉरेक्स पहल की शुरुआत की है। इस पेशकश के साथ, AU SFB निजी क्षेत्र में इनवर्ड और आउटवर्ड, दोनों प्रकार की रेमिटेंस पर ज़ीरो फॉरेक्स मार्जिन और ज़ीरो बैंक चार्ज प्रदान करने वाला भारत का एकमात्र बैंक बन गया है। इससे ग्राहक बिना किसी छिपे मार्क–अप के, वास्तविक और पारदर्शी विनिमय दरों पर भारत से और भारत में धन हस्तांतरित कर सकते हैं।

यह पहल लिबरलाइज्ड रेमिटेंस स्कीम (LRS) के तहत रेज़िडेंट इंडियंस द्वारा शिक्षा, पारिवारिक भरण–पोषण, निवेश और RBI द्वारा अनुमत अन्य उद्देश्यों के लिए विदेश भेजी जाने वाली आउटवर्ड रेमिटेंस को कवर करती है। साथ ही, AU NRE और NRO खातों के माध्यम से NRI ग्राहकों के लिए इनवर्ड और आउटवर्ड, दोनों रेमिटेंस भी शामिल हैं। इस कदम से, AU SFB पारदर्शी फॉरेक्स सेवाओं, अंतरराष्ट्रीय रेमिटेंस और ग्राहक–केंद्रित डिजिटल बैंकिंग समाधानों में अपनी स्थिति और मज़बूत करता है।

आउटवर्ड रेमिटेंस: ‘अदृश्य लागत’ का अंत

रेज़िडेंट इंडियंस और नॉन–रेज़िडेंट इंडियंस (NRI), चाहे वे विदेश में पढ़ रहे बच्चों की शिक्षा का खर्च उठाने वाले माता–पिता हों, विदेश में रहने वाले परिवारजनों को सहायता देने वाले व्यक्ति हों, या निवेश व अन्य अनुमत उद्देश्यों के लिए पैसे भेजने वाले ग्राहक—आउटवर्ड रेमिटेंस में लंबे समय से एक अदृश्य लागत का सामना करते रहे हैं।
लेन–देन शुल्क, GST और टैक्स कलेक्टेड एट सोर्स (TCS) स्पष्ट होते हैं, लेकिन बैंक के एक्सचेंज रेट में अक्सर 2% तक का अतिरिक्त फॉरेक्स मार्जिन छिपा रहता है।

AU SFB की यह नई पहल इन छिपी हुई लागतों को समाप्त करती है और ज़ीरो फॉरेक्स मार्जिन तथा ज़ीरो बैंक शुल्क के साथ ग्राहकों को अधिकतम बचत में मदद करती है। इसमें शामिल हैं:
• ज़ीरो फॉरेक्स मार्जिन – लेन–देन के समय AU SFB की लागू इंटर–बैंक रेफरेंस रेट (IBR) पर प्रोसेसिंग
• ज़ीरो ट्रांजैक्शन चार्ज – ट्रांसफर पर कोई बैंक शुल्क नहीं
• ज़ीरो विदेशी या कोरेस्पॉन्डेंट बैंक चार्ज – यह सुनिश्चित करता है कि ट्रांसफर राशि पर AU द्वारा कोई कटौती लागू न हो

इनवर्ड रेमिटेंस (NRI): विदेश में कमाए गए हर रुपए का सम्मान

इस पहल का दूसरा स्तंभ प्रमुख विदेशी कॉरिडोर में रह रहे NRI ग्राहकों पर केंद्रित है, जो पारिवारिक सहायता, निवेश और दीर्घकालिक बचत के लिए नियमित रूप से भारत पैसा भेजते हैं। AU SFB पेश कर रहा है:
• इनवर्ड रेमिटेंस पर ज़ीरो फॉरेक्स मार्जिन, और
• AU NRE और NRO खातों में जमा होने वाली राशि पर ज़ीरो AU ट्रांजैक्शन चार्ज, जिसमें मुद्रा रूपांतरण AU SFB की IBR रेफरेंस रेट पर किया जाएगा

कई NRI ग्राहकों को, विभिन्न बैंकों और प्लेटफॉर्म की दरों की तुलना के बावजूद, रेमिटेंस प्रक्रिया में कुछ मूल्य ह्रास का अनुभव होता है। AU SFB की यह पहल, AU खातों के बीच या उसके अधिकृत पार्टनर नेटवर्क के माध्यम से की गई रेमिटेंस में, विदेश में कमाया गया पैसा भारत में परिवार तक अधिक पारदर्शिता और न्यूनतम नुकसान के साथ पहुँचाने का प्रयास करती है—हालाँकि यह ट्रांसफर प्रक्रिया में शामिल तृतीय–पक्ष संस्थानों पर निर्भर करेगा।

लॉन्च पर टिप्पणी करते हुए, AU स्मॉल फाइनेंस बैंक के डिप्टी CEO उत्तम तिबरेवाल ने कहा: “हमारे अनुभव में, फॉरेक्स लेन–देन में सबसे लगातार रहने वाली लागत हमेशा दिखाई देने वाली नहीं होती—बल्कि यह इस बात की अस्पष्टता होती है कि अंततः ग्राहक को वास्तव में कितना प्राप्त होगा। AU में, हम मानते हैं कि बैंकिंग को जीवन सरल बनाना चाहिए, न कि ग्राहकों को परिणामों को लेकर अंदाज़े लगाने पर मजबूर करना चाहिए। चाहे वह विदेश में पढ़ रहे बच्चे की सहायता करने वाले माता–पिता हों या देश से मीलों दूर काम कर परिवार का भरण–पोषण करने वाले NRI—हर रेमिटेंस के पीछे मेहनत, उद्देश्य और भावना होती है। ज़ीरो फॉरेक्स मार्जिन और ज़ीरो बैंक शुल्क के ज़रिए हमारा प्रयास इस प्रक्रिया को अधिक न्यायसंगत और सरल बनाना है, ताकि ग्राहक द्वारा भेजी या कमाई गई राशि बैंकिंग प्रणाली में अधिकतम सीमा तक सुरक्षित रह सके। यह पहल पारदर्शी, ग्राहक–प्रथम बैंक बनाने की हमारी दीर्घकालिक प्रतिबद्धता को दर्शाती है।”

किसके लिए है यह पेशकश

• LRS के तहत विदेश पैसा भेजने वाले रेज़िडेंट इंडियंस
  • दुनिया भर से भारत में धन भेजने वाले NRI ग्राहक
  • क्रॉस–बॉर्डर वित्तीय ज़रूरतों वाले अफ्लुएंट और मास–अफ्लुएंट ग्राहक
  • विदेश शिक्षा खर्च का प्रबंधन करने वाले विद्यार्थी और माता–पिता

सभी रेमिटेंस सेवाएँ AU के सुरक्षित, RBI-नियंत्रित बैंकिंग इकोसिस्टम के माध्यम से प्रदान की जाती हैं, जिसमें डिजिटल सुविधा के साथ ब्रांच–समर्थित सेवा भी शामिल है।

सेवाओं तक पहुँच

• आउटवर्ड रेमिटेंस (LRS): AU के Send Money Abroad प्लेटफॉर्म के माध्यम से – https://sr.au.bank.in/send-money-abroad
  • इनवर्ड और आउटवर्ड रेमिटेंस (NRI): AU NRE और NRO खाते खोलने या संचालित करने वाले ग्राहकों के लिए उपलब्ध; FEMA और RBI मानकों के अनुरूप पूरी तरह डिजिटल ऑनबोर्डिंग के साथ
  NRI खाता खोलने का लिंक: https://www.au.bank.in/nri-banking#

NRI के लिए कर–कुशल FCNR और NRE डिपॉज़िट समाधान

विदेशी आय का प्रबंधन करने वाले NRI ग्राहकों के लिए, AU SFB पारदर्शिता और दक्षता हेतु डिज़ाइन किए गए FCNR (B) और NRE डिपॉज़िट समाधानों का व्यापक पोर्टफोलियो प्रदान करता है।
• FCNR (B) डिपॉज़िट UAE और GCC में रहने वाले NRI को USD, GBP, EUR और CAD जैसी प्रमुख विदेशी मुद्राओं में 1 से 5 वर्ष की अवधि के लिए बिना मुद्रा जोखिम के निवेश की सुविधा देते हैं। इनमें अर्ध–वार्षिक कंपाउंडिंग के साथ वार्षिक 5.35% तक रिटर्न, पूर्णतः कर–मुक्त और भारत में रिपैट्रिएबल प्रोसिड्स शामिल हैं।
• इसके पूरक रूप में, AU SFB के NRE फिक्स्ड डिपॉज़िट INR आधारित 7.25% तक वार्षिक रिटर्न, पूर्ण रिपैट्रिएशन और कर–मुक्त ब्याज लाभ प्रदान करते हैं।

महत्वपूर्ण प्रकटीकरण:
प्रेषक पक्ष पर विदेशी बैंकों द्वारा लगाए गए कोरेस्पॉन्डेंट या इंटरमीडियरी बैंक शुल्क AU के नियंत्रण से बाहर हैं और उन्हें पारदर्शी रूप से उजागर किया जाता है। लागू शुल्कों पर भारत सरकार के मानदंडों के अनुसार GST देय है। सभी सेवाएँ FEMA, RBI दिशानिर्देशों और AU स्मॉल फाइनेंस बैंक की शर्तों व नियमों के अधीन हैं।