आरबीआई ने 121 फाइनेंस को एनबीएफसी-फैक्टर के रूप में प्रमाणित किया

121 फाइनेंस, रजिस्ट्रेशन ऑफ फैक्टर्स (रिजर्व बैंक) रेग्युलेशंस 2022 के तहत पंजीकरण प्रमाणपत्र हासिल करने वाला भारत का पहला फिनटेक-नेतृत्व वाला एनबीएफसी-फैक्टर बन गया है। एनबीएफसी-फैक्टर सबसे महत्वपूर्ण चुनौती का समाधान करता है, जिससे अधिकांश व्यवसायों को गुजरना पड़ता है, जिसमें बिना किसी कोलैटरल के एमएसएमई के लिए अल्पकालिक पूंजी की व्यवस्था करना शामिल है।

अभी तक, फैक्टरिंग की पेशकश केवल बड़े कॉरपोरेट्स को ही की जाती थी, हालांकि, 121 फाइनेंस माइक्रो, स्मॉल और मीडियम एंटरप्राइजेज (एमएसएमईज) के लिए फैक्टरिंग करने में सफल रहा है, और इसकी जड़ें फिनटेक में काफी गहरी हैं। एमएसएमई सक्रिय रूप से कार्यशील पूंजी के वैकल्पिक स्रोतों की तलाश कर रहे हैं, खासकर जब से बैंक छोटे व्यवसायों के लिए नकद ऋण सीमा से बाहर जा रहे हैं।

121 फाइनेंस के संस्थापक और सीईओ डॉ रवि मोदानी एमएसएमई में डिजिटल फैक्टरिंग अनुभव लाने के लिए उत्साहित हैं। उन्होंने कहा, “डिजिटल फैक्टरिंग किसी भी व्यवसाय विशेकर एमएसएमई के लिए कार्यशील पूंजी के लिए सबसे सरल, सबसे तेज, प्रभावी रूप से सबसे कम लागत वाला समाधान है। वित्तीय तकनीकों और एनबीएफसी-फैक्टर के रूप में पंजीकरण के साथ, हम 2023 तक 500 करोड़ रुपये से अधिक के वार्षिक (ॠण) वितरण तक पहुंचने के लिए दृढ़ता से तैयार हैं। 121 फाइनेंस सरकारी ई-मार्केटप्लेस (जीईएम सहाय) के माध्यम से डिजिटल बी2बी ऋण देने में अग्रणी रहा है। यह सचेत ऋण या छोटे आकार के कर्ज प्रदान करता है और अब इसका लक्ष्य एमएसएमई को निर्बाध कार्यशील पूंजी समाधान के लिए व्यापार प्राप्य छूट प्रणाली (ट्रेड्स) अनुभव प्रदान करना है।”

121 फाइनेंस एंड-टू-एंड डिजिटल प्रक्रियाओं के साथ सबसे छोटे इनवॉइस और उच्च वॉल्यूम को संभालने के लिए बहुआयामी है। जेम सहाय के माध्यम से, 121 फाइनेंस किसी कर्जदार को डू इट योरसेल्फ (डीआईवाई) मॉडल के माध्यम से एक समाधान देने में सक्षम है, जिसमें कर्जदार स्वयं 24×7 ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। जेम सहाय पर वित्तीय तकनीकों और एकीकरण का उपयोग करते हुए, 121 फाइनेंस 160 रुपये तक के चालानों या इनवॉइस की फंडिंग करने में सक्षम है।
2022 में आरबीआई द्वारा नए फैक्टरिंग नियमों में बदलाव के बारे में, डॉ मोदानी का मानना है कि डिजिटल फैक्टरिंग के साथ ई-चालान में हालिया विकास देश में पूरे लेनदेन-आधारित ॠण प्रक्रिया में उल्‍लेखनीय बदलाव लाएगा, जो अंततः उधार देने में बहुत सारे जोखिम को कम करने में मदद करेगा। डॉ. मोदानी ने कहा, “संशोधित फैक्टरिंग नियमों से फिनटेक बी2बी लेंडिंग क्षेत्र में अत्यधिक प्रतिस्पर्धी पेशकशों के साथ एक बड़ा अवसर दिखाई देगा। यह व्यवसायों को चुनने के लिए बहुत सारे विकल्प भी देगा। बड़ी एनबीएफसी के साथ, यूजर्स के बीच फैक्टरिंग के बारे में जागरूकता बढ़ेगी, जिससे देश भर में छोटे व्यवसाय का विकास होगा।”

121 फाइनेंस वर्तमान में ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करके चालान सत्यापन की पेशकश पर काम कर रहा है और भौगोलिक रूप से अपने क्रेडिट कवरेज या ॠण के दायरे को बढ़ाने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) का उपयोग करके एल्गोरिदम विकसित कर रहा है।

टर्नअराउंड समय को कम करने के लिए, कंपनी टैली सहित एंटरप्राइज रिसोर्स प्लानिंग (ईआरपी) सॉफ्टवेयर टूल्स के साथ एकीकरण भी विकसित कर रही है, ताकि फैक्टरिंग और कार्यशील पूंजी फाइनेंस स्पेस में कर्जदारों को सुविधा प्रदान की जा सके। डॉ. मोदानी ने कहा, “हमारा दृष्टिकोण भारत में किसी भी व्यवसाय के लिए क्रेडिट पर बिक्री करने में सक्षम बनाना है और 121 फाइनेंस नवीनतम वित्तीय तकनीकों का लाभ उठाते हुए विक्रेता को प्राप्य और नकद की पेशकश करने में सक्षम बनाना है और भारत को डिजिटल फैक्टरिंग के क्षेत्र में नेतृत्वकर्ता बनाना है।”