गैर नियोक्ता-कर्मचारी समूह बीमा एक बेहतर विकल्प

पॉलिसी बाजार डॉट कॉम के प्रमुख – स्वास्थ्य बीमा अमित छाबड़ा ने कहा कि “कोरोना की तीसरी लहर आने की संभावना बढ़ने के साथ हमें पहले से भी ज्यादा सतर्क रहना चाहिए। ऐसे में स्वास्थ्य बीमा की बात आते ही बहुत सारे विकल्प हमारे सामने होते हैं। जैसे- विभिन्न व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजनाएं, कॉर्पोरेट ग्रुप इंश्योरेंस और इन दोनों के मिश्रण से बना- अनौपचारिक समूह बीमा। इस अनौपचारिक समूह बीमा को गैर नियोक्ता कर्मचारी समूह बीमा के रूप में भी जाना जाता है। यह सामूहिक रूप से उन सदस्यों द्वारा खरीदा जाता है, जो एक ही समाज से संबंधित हो, एक ही सांस्कृतिक संघ से जुड़े हो या एक ही बैंक में खाता रखते हों। यह बीमा योजनाएं ज्यादातर सभी प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के बैंकों द्वारा उपलब्ध कराई जाती हैं। पिछले कुछ वर्षों से, गाइडलाइंस के अनुसारबैंकों को जनरल और हेल्थ दो खंड में कुल तीन बीमाकर्ताओं के साथ साझेदारी करने और ग्राहकों को नीतियां प्रदान करने की छूट है”।

आमतौर पर, ग्रुप इंश्योरेंस में कवरेज की सीमा का निर्णय बीमा कंपनी करती है। इसके साथ ही, एक मानकयुक्त (स्‍टैन्‌डडाइज़्‌) कवरेज भी होती है, जो ग्रुप के सभी सदस्यों पर लागू होती है। ताकि सभी सदस्यों को समान बीमा राशि प्राप्त हो सके, चाहे उनकी उम्र या आर्थिक स्थिति कैसी भी हो। हालांकि, कुछ मामलों में, ग्राहकों को कवरेज की राशि चुनने की अनुमति भी दी जाती है। लेकिन फिर भी उनकी पसंद उपलब्ध विकल्पों तक ही सीमित होती है। यदि सभी सदस्यों की जनसांख्यिकी, वित्तीय स्थिति और स्वास्थ्य की स्थिति समान हो तो यह योजनाएँ एक व्यावहारिक विकल्प बन सकती हैं । इसलिए, ऐसे में आपसी सहमति से एक ऐसी योजना का चुनाव किया जाना चाहिए, जो सभी के लिए उपयुक्त हो।

दूसरी ओर, जब बीमा राशि की बात आती है तो व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा सुलभ और आसानी से नियंत्रित की जा सकने वाली योजनाएं उपलब्ध कराता है । आप  अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त बीमा राशि का विकल्प चुन सकते हैं। जंगल की आग की तरह फैल रहे नए कोविड संस्करण के बीच, पॉलिसी और पर्याप्त कवरेज पर अधिक ध्यान होना जरूरी है। यदि आप ऐसे अनिश्चित समय में उच्च कवरेज चाहते हैं, तो प्रति माह लगभग 1200 रुपये के उचित प्रीमियम पर 1 करोड़ रुपये तक का कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए आप अपनी आवश्यकता के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम पर वैकल्पिक राइडर्स भी चुन सकते हैं।

गैर नियोक्ता-कर्मचारी समूह बीमा की तुलना में एक व्यक्तिगत बीमा पॉलिसी का सबसे बड़ा लाभ आजीवन नवीकरणीयता (रिन्यूअल) है। व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजनाओं का नवीनीकरण तब तक किया जा सकता है जब तक पॉलिसीधारक जीवित रहता है और बीमा जारी रखना चाहता है। अनौपचारिक समूह पॉलिसी की बात करें तो इसके साथ कुछ अनिश्चितताएं जुड़ी हुई होती हैं। यह आजीवन नवीकरणीय नहीं होती। बैंक या बीमाकर्ता अपने द्वारा चुने गए किसी विशेष उत्पाद या पॉलिसी को वापस लेने या बंद करने का निर्णय ले सकता है।

व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजनाओं का मूल्य निर्धारण IRDAI दिशानिर्देशों द्वारा अधिक सख्ती और बारीकी से किया जाता है। अनौपचारिक समूह योजनाओं में समूह की आवश्यकताओं के अनुसार पॉलिसी का मूल्य निर्धारण करने के लिए अधिक स्वतंत्रता होती है। इसका मतलब है कि जरूरत पड़ने पर कीमतों में बदलाव भी हो सकता है। निर्णय लेने से पहले आपको इन कारकों को ध्यान में रखना चाहिए।

यह ग्रुप पॉलिसी अन्य सदस्यों की ओर से एक सदस्य द्वारा या समूह के प्रमुख द्वारा खरीदी जाती है। इसमें व्यक्तिगत सदस्य को अपनी पॉलिसी को कस्टमाइज करने के लिए कुछ स्वतंत्रता मिलती है। जैसा कि हम जानते हैं, हम सभी अभूतपूर्व समय से गुजर रहे हैं और अपनी बीमा पॉलिसी पर पूर्ण नियंत्रण रखना इस समय सबसे अच्छा है। उदाहरण के लिए, यदि किसी कारण से, आपको समूह से बाहर निकलने की आवश्यकता है, तो आपकी पॉलिसी भी समाप्त हो जाएगी। इसी तरह, यदि आपकी समूह पॉलिसी वाले बैंक में आपका कोई सक्रिय (एक्टिव) बैंक खाता नहीं है, तो आपकी पॉलिसी भी मान्य नहीं होगी।