जीवन बीमा कवर राशि पर देना चाहिए ख़ास ध्यान

सज्जा प्रवीण चौधरी, हेड- टर्म लाइफ इंश्योरेंस, पॉलिसी बाजार डॉट कॉम के अनुसार, “जीवन बीमा राशि की गणना करते समय विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बातें होती हैं जैसे वर्तमान लेन-देन, मौजूदा निवेश, और मुद्रास्फीति के साथ परिवार की जरूरतें, जो समय के साथ बढ़ती जाती हैं क्योंकि प्रत्येक व्यक्ति की आर्थिक स्थिति एक-दूसरों से अलग होती है और ‘वन-साईज-फिट्स-ऑल’ फॉर्मूला फाइनेंशियल खर्चों को कवर करने के लिए बीमा खरीदते समय लागू नहीं होता। जिस कारण खर्चों, लेनदारियों, निवेशों और आवश्यकताओं पर खास छान-बीन करके बीमा कवर अमाउंट चुनने की सलाह दी जाती है”।

सही तौर पर देखा जाए तो आपके टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का लाइफ कवर आपके जीवन के मूल्य पर आधारित होना चाहिए, जो आपके जीवन स्तर के आधार पर बीमा राशि का हिसाब लगाता है। गणना करने का एक सरल सूत्र यह है कि 35 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति को वार्षिक आय का 25 गुना कवर खरीदना चाहिए, 36-40 वर्ष की आयु को वार्षिक आय का 20 गुना, 41-45 वर्ष की आयु को वार्षिक आय का 15 गुना कवर खरीदना चाहिए।

उदाहरण के लिए, 20 लाख वार्षिक आय वाले 30 वर्षीय व्यक्ति का कुल जीवन बीमा 5 करोड़ रुपये होना चाहिए। हालांकि यह कुछ लोगों को बहुत ज्यादा  लग सकता है क्योंकि सही और सटीक आंकलन के लिए वास्तविक हिसाब करना जरूरी होता है। एक साधारण गणना के आधार पर कि लंबी अवधि की एफडी दरें और मुद्रास्फीति दिखाता है कि 1 करोड़ का जीवन बीमा कराने पर परिवार को अपने नियमित खर्चों के लिए ऋण लेना पड़ सकता है जबकि 5 करोड़ के बीमा के साथ वह बिना किसी तनाव के सर्वोत्तम शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा के साथ अपनी वर्तमान जीवन शैली को बनाए रख सकते हैं।

स्विस री की एक हालिया रिपोर्ट के अनुसार “भारतीय सबसे कम बीमाकृत (बीमा कराने वाले) हैं।” निःसंदेह, भारत में भविष्य की सुरक्षा योजनाओं के प्रति जागरूकता पिछले 8-10 वर्षों में ऑनलाइन टर्म प्लान की शुरुआत के साथ कई गुना बढ़ गई है लेकिन औसत भारतीय परिवार अभी भी कमाने वाले की मृत्यु के मामले में वित्तीय व्यवधान के प्रति असुरक्षित है। रिपोर्ट में इस बात पर जोर दिया गया है कि भारत में मृत्यु सुरक्षा में 92 प्रतिशत तक कमी है, जिसका अर्थ है; औसत भारतीय का 8 लाख रुपये का बीमा किया जाता है, हालांकि किसी परिवार के मुखिया अर्थात पालनकर्ता की मृत्यु के मामले में कम से कम 1 करोड़ रुपये के बीमा कवर की आवश्यकता होती है।

एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान प्रमुख रूप से आपकी आवश्यकताओं से जुड़ा होना चाहिए, न कि 1 करोड़ रुपये या 2 करोड़ रुपये जैसे लोकप्रिय आंकड़ों से चाहे वह आपको कितना भी ज्यादा क्यों न लगे। बेशक परिवार के किसी सदस्य की मृत्यु के कारण हुई भावनात्मक नुकसान की भरपाई तो कभी नहीं की जा सकती है, लेकिन टर्म इंश्योरेंस इस बात का वादा करता है कि अपने प्रियजन को खोने का दर्द झेलते हुए उसके परिवारजनों को किसी भी आर्थिक तनाव से न गुजरना पड़े।